Займы у частного лица в ростове-на-дону

Каким должен быть договор займа предпринимателю или компании

Если договор займа заключается между физлицами на сумму более 10 000 Р или стороной по договору является компания, то его необходимо составить письменно. В договоре обязательно должна быть указана сумма займа. Как и в любом другом договоре, следует указать наименование сторон, их идентифицирующие признаки, банковские реквизиты, адреса.

Теоретически можно заключить и простой договор займа на три страницы, но тогда инвестор рискует попасть в неуправляемую ситуацию и потерять деньги. У инвестора может не быть контроля за отчетностью предпринимателя, права на досрочный возврат займа и достаточного обеспечения — залога или поручительства, которые создают дополнительные гарантии возврата денег.

Например, инвестор выдал заем компании, которая владеет недвижимостью. По мнению инвестора, у этого займа низкие риски, ведь у компании есть актив, который можно продать в случае банкротства. Поэтому инвестор не предусмотрел право на досрочный возврат займа в случае привлечения нового займа.

Чуть позже заем выдает другой инвестор, но получает в залог тот самый объект недвижимости. Еще позже компания стала банкротом, и у последнего инвестора появляется преимущество из-за залога, а первый инвестор теряет деньги.

Чтобы избежать таких рисков или снизить их, нужно стараться учесть как можно больше нюансов в договоре

Вот на что еще следует обратить внимание инвестору:

1. Вид займа. Инвестор может дать деньги на покупку оборудования, здания, наем персонала или просто чтобы предприниматель пополнил оборотный капитал.
2. Сумма и порядок предоставления займа. Сумма займа, как правило, предоставляется в рублях, но ее можно привязать к иностранной валюте, а также выдавать частями или сразу полностью.
3. Срок возврата денег и процентов.
4. Процентная ставка, которая может быть фиксированной или плавающей.
5. Обеспечение. Инвестору следует понимать, как будет застрахован его риск, если предприниматель не выполнит свои обязательства.
6. Ковенанты. Инвестор может ожидать определенного поведения от предпринимателя. Например, чтобы он предоставлял важную инвестору информацию или не заключал какие-то сделки. Все это следует зафиксировать в договоре.
7. Заверения. Инвестору следует запросить у предпринимателя утверждение о наличии или отсутствии каких-либо обстоятельств. Например, что недвижимое имущество, которое дает основной доход предпринимателю, приобретено законно.
8. Возможность конвертации долга в долю в компании. Инвестор может заранее согласовать с предпринимателем, в каком случае долг будет конвертироваться в долю в компании.

Расскажу подробнее о каждом пункте.

Деловой подход

Сначала меня удивляло, что люди берут деньги под процент. Но я пообщался с теми, кто тоже периодически дает взаймы под процент, и со временем для меня это стало нормой. Причем как между малознакомыми людьми, так и между близкими.

Не имеет значения, лежат деньги без применения или вы их инвестируете, заемщик должен платить за ваш риск и за то, что он отнимает у вас возможность распоряжаться собственностью на время действия договора. Если человека не устраивают условия — есть банки и организации, предоставляющие займы.

Нужно разделять личные отношения и деловые — выполнение рабочих или финансовых обязательств. Займы — точно такие же деловые обязательства. Близким людям я стал занимать деньги только в том случае, если уверен, что они видят эту границу. И даже в крупных «дружеских» займах, без процентов и конкретных сроков, всегда фиксирую все документально. Не считаю это актом недоверия — исключительно деловой подход.

Если человек хочет взять средства из-за сложных жизненных обстоятельств, то я либо отказываю, либо, если уверен в нем или мы в достаточно близких отношениях, даю без процентов. Если человек попадает в сложную ситуацию на момент займа, я готов пойти навстречу.

Но долги не прощаю. Если человек занимает, он должен четко взвешивать все риски, возврат денег — это полностью его ответственность. А вот проценты могу простить и прощал в некоторых ситуациях.

Сейчас мне кажется, что осознанно играть на финансовых пирамидах, заходя в начале и пытаясь вывести деньги вовремя, — менее рисково, чем давать взаймы людям. Я стал лучше понимать банки, точнее — причины, по которым для заемщиков создано столько трудностей при получении денег.

Безнадежных долгов среди них я пока что не вижу. Но как долго их будут возвращать — не знаю. Сложно посчитать упущенную выгоду и потери от инфляции. С другой стороны, я получил огромный опыт, дополнительный доход, много интересных и важных знакомств. Мог просто положить эти деньги на депозит, но в России, с учетом инфляции, как инструмент инвестирования это не слишком интересно.

Как получить соцконтракт

Заявление на соцконтракт подают в МФЦ или органы социальной защиты своего района. В некоторых регионах заявки на социальный контракт принимают через «Госуслуги», но потом всё равно нужно прийти в соцзащиту с оригиналами документов.

Подайте заявление

Документы для получения соцконтракта:

• заявление, подписанное одиноким гражданином или всеми взрослыми членами семьи;
• паспорта;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей;
• документы о праве собственности на недвижимость и транспорт;
• справки о доходе каждого члена семьи за последние три месяца — 2-НДФЛ с работы, о размере пенсии или пособия по безработице;
• временная прописка (регистрация по месту пребывания) — если живёте в другом регионе;
• бизнес-план — для соцконтракта на открытие своего дела.

Для соцконтракта могут потребоваться и другие документы. Перечень зависит от конкретной ситуации, поэтому лучше заранее сходить в соцзащиту и всё узнать.

Заключите соцконтракт

Ответ по заявлению дадут в течение 10−30 дней. Быстрее всего рассматривают документы на поиск работы и обучение, дольше — на открытие бизнеса. Специалисты социальной защиты проверяют бумаги и приглашают заявителя на беседу. По результатам составляют «Лист собеседования», в котором пишут, какие проблемы есть в семье или у одинокого человека, как их можно решить.

Затем заключают социальный контракт, в тексте которого прописано:

• обязанности обеих сторон;
• какую помощь оказывают и в каком размере;
• когда нужно отчитываться о расходах;
• срок действия договора;
• на каких условиях можно расторгнуть соцконтракт и как возвращать уже полученные деньги.

К соцконтракту прилагается план социальной адаптации, на основании которого и будут оказывать помощь. В нём перечислены мероприятия по социальной помощи и сроки выполнения. Например: направление на обучение по профессии «Тракторист-машинист» — июнь 2023 года, устройство на постоянную работу — август 2023 года. Этот план подписывают заявитель и представитель соцзащиты.

Если нужно, срок соцконтракта могут продлить. Например, вы не смогли его выполнить из-за форс-мажора — паводка, наводнения, пожара; долгой болезни или ухода за больным членом семьи.

Почему стоит оформить займ у частного лица?

— частный займ в городе Ростов-на-Дону выдается разным категориям заемщиков, в том числе заемщикам с «серой» зарплатой и с плохой кредитной историей;- для оформления частного займа не нужны поручители и лишние справки;- есть возможность оформить частный займ как под залог, так и без него;- частный кредитор – человек, с которым всегда можно договориться об условиях частного займа. Если условия приемлемы, останется только подписать договор и получить деньги в долг в этот же день. При оформлении частного займа в г.Ростов-на-Дону главная задача сводится к тому, чтобы найти хорошего частного кредитора. Это непросто сделать в нынешних условиях, когда повсюду встречаются предложения мошенников. Среди большого количества объявлений легко запутаться и потерять бдительность. Но найти частного кредитора в г.Ростов-на-Дону возможно, и легко это сделать на нашем Сервисе. Мы предлагаем только проверенные и эффективные варианты, которые, несомненно, помогут вам найти деньги в долг в самые короткие сроки. 

Как получить деньги в долг у частного кредитора в г.Ростов-на-Дону?

Чтобы не терять время на долгие поиски, мы предлагаем вам услугу «Поиск кредиторов в городе Ростов-на-Дону». Услуга абсолютно бесплатна! Вы заполняете одну заявку за 5 минут, а мы для Вас ищем все возможные варианты частного кредитования. Обо всех возможных вариантах получения денег в долг, Вы получите на почту или на телефон (по желанию).

Наша услуга поможет вам:

— просмотреть и выбрать лучшие предложения от частных кредиторов по г.Ростов-на-Дону и городам, расположенных поблизости;- не попасться на объявления мошенников, так как наш сервис тщательно проверяет каждое предложение;- быть в курсе самых свежих предложений благодаря нашей уникальной программе регулярного обновления и пополнения базы кредиторов г.Ростов-на-Дону;- получить необходимую помощь специалистов в случае возникновения проблем с поиском частного кредитора в г.Ростов-на-Дону.

Для получения денег в долг в г.Ростов-на-Дону Вам необходимо только заполнить заявку после данного текста. Сразу после заполнения, Ваша заявка будет отправлена на рассмотрение частным кредиторам в г.Ростов-на-Дону и других городов поблизости. Наша услуга – это не только экономия времени, но и удобный и качественный способ бесплатно получить деньги в долг в городе Ростов-на-Дону в самое ближайшее время!

Меры предосторожности при общении с частными кредиторами

Почти все объявления в интернете оставляют мошенники, выдающие себя за частных кредиторов из разных городов. Мошенничество с частными займами дошло до такого пика, что очень сложно выявить злоумышленника.

В первую очередь, нужно внимательно читать объявление потенциального займодавца. Первые признаки мошенника можно найти именно по объявлению. Злоумышленники обычно публикуют предложения с очень выгодными для заемщика условиями предоставления. Например, это крупные суммы, очень длительные сроки (5-10 лет), низкая ставка (15-30%), предоставление через интернет в любые регионы РФ, отсутствие залога и каких-то требований к заемщику, возможность выдачи денег лицам с судимостью и плохой КИ. Все эти нюансы будут в объявлении мошенника. Реальный инвестор такой займ не предоставит никогда.

Если в ходе переписки кредитор будет просить отправить ему деньги под разными предлогами — он абсолютно точно мошенник. И тут не может быть никаких сомнений. «Займодавец» может потребовать деньги на оплату запроса в БКИ, чтобы узнать кредитный рейтинг заемщика, на нотариальные или юридические услуги, страхование и т.д.

Если все-таки сомневаетесь, проверьте займодавца еще раз. Пригласите его на личную встречу. Настоящий инвестор согласится, ведь ему самому нужно поговорить с заемщиком с глазу на глаз, задать интересующие его вопросы, расспросить о доходах и т.д. Мошенник найдет тысячу причин и оправданий, чтобы не прийти, сошлется на сильную занятость и отменит встречу в последний момент.

Не стоит расслабляться и на стадии подписания договора займа. Здесь заемщика тоже могут ждать различные неприятные неожиданности. Всегда внимательно читайте договор перед тем, как его подписать и не упускайте из виду. Стандартный договор займа должен обязательно содержать информацию обо всех участниках сделки, сумме займа, дате выдачи и возврата, периодичности и размерах платежей, процентной ставке и т.д.
После подписания договора заемщику нужно написать расписку и передать ее в руки инвестора только после получения денег в полном объеме, никак иначе.

Кто такие частные кредиторы? Что они предлагают?

Частные инвесторы — это физические лица, которые предоставляют займы под проценты по договору и расписке. Они выдают микрозаймы за счет собственных средств и действуют исключительно в своих интересах.

Частных инвесторов можно разделить на определенные категории. Есть среди них те, кто готов выдать крупный микрозайм под обеспечение или и залог. Сумма будет зависеть от того, какое имущество готов заложить заемщик (квартира, машина, земля, гараж и т.д.) Обычно залог оценивается в 60-65% от его стоимости. Такие кредиты имеют самые длительные сроки предоставления среди прочих частных займов (1-2 года максимум).

Мелкие спекулянты могут выдать небольшой заем до зарплаты в сумме до 10-15 тыс. на 15-45 дней. Такой микрокредит просто не получить, придется оставить что-нибудь в залог.
Новички предлагают совсем мизерные суммы от 500 рублей до нескольких тысяч. Сроки не превышают 7-10 дней. Даже по таким займам кредиторы просят залог. Чаще всего им становится паспорт, что является незаконным.

Особенности частного займа по-русски

Частное кредитование в нашей стране имеет свои преимущества и недостатки, о которых не догадываются потенциальные заемщики. К положительным аспектам можно отнести:

• Отсутствие записей о частном займе в БКИ. Частные кредиторы Ростова-на-Дону или любого другого города не имеют возможности отправлять данные о выданных кредитах и заемщиках в бюро кредитных историй. А значит, финансовые организации не узнают о наличии существующего частного займа, возможных просрочках и т.д. В большинстве случаев это на руку заемщику.
• С частником можно заранее обговорить все условия по погашению займа (периодичность, сроки, платежи и т.д.) Займ в банке или МФО строго ограничен условиями и правилами предоставления, тарифными планами, которые нельзя нарушать.
• Вариативность сумм и сроков, в отличие от банковского кредита с готовыми тарифами. У частника можно взять заем до зарплаты или микрокредит на несколько месяцев.
• Получение займа доступно клиентам с низким кредитным рейтингом, судимостью. В кредитных организациях таким клиентам отказывают.

Среди отрицательных сторон частного кредитования можно отметить:

• Высокий процент мошенничества. Основная масса объявлений написана злоумышленниками, которые хотят завладеть чужими денежными средствами.
• Очень длительный процесс оформления бумаг и получения денег
• Поиски реального частного кредитора могут длиться неделями и месяцами. Это не подходящий вариант для тех, кому деньги нужны были еще вчера
• Для оформления кредита скорее всего потребуется ликвидный залог, на 30-40% превышающий по стоимости желаемую сумму займа

Ищу специалистов по частным кредитам и займам! Строго физические лица!

Вследствие моей плохой кредитной истории я не могу получить одобрение в банках. Я никогда там не брала кредиты, но какие-то мошенники взяли на моё имя, и доказать обратное я не могу до сих пор. Ситуация в стране вынудила меня обратиться к частному долгу. Стоит острая необходимость взять 350 000 рублей, гарантии выплаты по вашим условиям. Процент не выше 13 в год, на 4 года, под погашение равными частями раз в месяц. Деньги нужны, чтобы закончить строительство дома, он будет в собственности. Напишите мне на почту свои условия, как быстро можете выдать средства, что нужно от меня и ваши контакты. Отвечу, даже если вы меня не устроите

Спасибо за внимание!

Частный займ в г.Ростов-на-Дону: главное, что нужно знать

Частный займ – это вид займа, который подразумевает выдачу денежных средств частным лицом (частный кредитор) из личных сбережений во временное пользование другому частному лицу (заемщик) на заранее определяемых условиях. Частный кредитор вправе выдать заемщику деньги в сумме от 100 руб. до нескольких миллионов, всё зависит от взаимных возможностей. Так как кредитор выдает свои личные средства, то, как правило, он вправе определять условия выдачи займа – срок, проценты, штрафы в случае несвоевременной платы и др.

Сделка между частным кредитором и заемщиком может быть как устной (малая сумма займа), так и письменной, заверенной нотариусом. Для оформления частного займа необходим только паспорт, данные которого вписываются в договор займа. Обычно частный кредитор не требует справки о доходах, подтверждения рабочей занятости и других документов, которые так важны при оформлении банковского кредита. Если сумма очень большая, то кредитор вправе попросить залог, чтобы быть уверенным в надежности заемщика.

Частный займ в г.Ростов-на-Дону: преимущества

Частный займ как вид кредитования имеет свои преимущества перед банковскими кредитами:

первое, и главное, преимущество заключается в наибольшей доступности займа от частного лица для заемщиков различных категорий – должников, работников с «серой» зарплатой, обладателей плохой кредитной истории, судимости, возрастных заемщиков и др.

второе преимущество подразумевает простоту оформления, то есть отсутствие долгих сборов большого количества документов, томительных ожиданий решения по заявке, необходимости подтверждения официальных доходов и т.д.

третье – удобство, которое заключается в том, что заемщик имеет возможность напрямую договориться с частным кредитором о будущей сделке, например, определить сумму займа, сроки выплаты, проценты, досрочное погашение и др.

четвертое – надежность – сделка на сумму более 1000 руб. оформляется письменно с подписанием не только частного кредитора и заемщика, но и свидетелей или нотариуса. Все платежи, которые заемщик возвращает кредитору, подтверждаются расписками.

Частный займ в г.Ростов-на-Дону: как оформить быстро и без проблем

Рассмотрев преимущества частного займа, заемщики решают воспользоваться услугами частных кредиторов. С этой целью многие начинают искать предложения в интернете или в рекламных проспектах, но часто натыкаются на ложные объявления и становятся жертвами мошенников. Чтобы избежать подобных ошибок, стоит обращаться только к проверенным кредиторам, имеющим хорошую репутацию и положительные отзывы клиентов. Таких частных кредиторов вы можете найти на нашем сайте – здесь собраны и размещены лучшие предложения частных кредиторов со всей страны.

— доступно – на нашем сайте всё очень понятно и чётко распределено, вы без труда поймете, где и что заполнить;

— удобно – вам не нужно искать нужное предложение из тысяч подобных, трудную работу поиска мы выполним сами, вам останется лишь сделать свой выбор;

— быстро – чем скорее вы заполните анкету, тем скорее мы начнем искать потенциальных кредиторов. Мы прилагаем все усилия, чтобы как можно скорее решить ваши денежные проблемы;

— бесплатно – услуга оказывается совершенно бесплатно.

— надежно – все данные заемщиков и кредиторов передаются по специальной линии, которая зашифрована современными программами. Вы можете не беспокоиться о конфиденциальности.

Чтобы оформить частный займ в г.Ростов-на-Дону – заполните заявку и получайте лучшие предложения уже сегодня!

Почему инвестору может быть интересен договор займа

Прямой договор займа между инвестором и предпринимателем или компанией — тоже один из альтернативных способов инвестировать капитал. Вот почему это привлекательный инвестиционный инструмент.

Оговорюсь, что для простоты я буду использовать термин «заем предпринимателю», хотя подразумеваю займы и ИП, и юрлицам.

Высокая доходность в сравнении, например, с доходностью корпоративных облигаций или вкладов. Когда инвестор дает в долг предпринимателю, то принимает на себя большие риски.

Например, в отличие от эмитентов облигаций, которые должны соблюдать законодательство о раскрытии информации, закон о рынке ценных бумаг и прочее, предприниматели обязаны предоставлять инвестору только информацию, которая предусмотрена договором.

Отсюда большие риски недополучить сведения, чтобы оценить вложения. Но и выше доходность. Она может достигать 30% — зависит от условий, на которые договорились инвестор и предприниматель.

При этом, если грамотно составить договор займа и договориться о порядке обмена информацией, инвестор может получать и более детальные сведения о бизнесе в сравнении с тем, что обычно раскрывают эмитенты. О том, как это сделать, я расскажу дальше в статье.

Управляемость и контроль. Инвестор в прямом займе может требовать больших прав или ограничений для предпринимателя в сравнении с инвестором на публичном рынке. Например, можно требовать согласовывать решения по бизнесу, не совершать сделки или не продавать имущество.

Прямые займы — это большая вовлеченность. Если инвестор вложит деньги и не будет контролировать деятельность предпринимателя, то, скорее всего, потеряет вложения. Инвестору необходимо самому оценивать риски, считать доходность, думать об обеспечении займа.

Гибкость договора. Инвестор может требовать включить в договор займа положения, которые отвечают его интересам. Когда инвестор покупает облигации на рынке, то должен подстраиваться под их условия. В договоре займа инвестор может диктовать свои условия.

Еще инвестор может получить обеспечение, на которое не может рассчитывать при покупке тех же облигаций: например, залог или поручительство платежеспособного лица.

Заверения

Инвестор рассчитывает на определенные обстоятельства перед заключением договора займа или после этого. Проверить некоторые из них почти нереально. Например, сложно установить достоверность бухотчетности без аудитора, а нарушение налогового законодательства может выясниться только после налоговой проверки.

Чтобы создать дополнительные гарантии для инвестора, в договоре устанавливают перечень существенных для инвестора заверений предпринимателя. Если заверения недостоверны, инвестор может требовать досрочно вернуть деньги. Вот как это можно прописать в договоре:

Заемщик заверяет, что недвижимое имущество принадлежит ему на праве собственности, не состоит под арестом, не является предметом залога, не обременено иными правами третьих лиц и не ограничено в использовании, права на него не являются предметом судебного спора. Использование недвижимого осуществляется в соответствии с законодательством РФ и видом разрешенного использования.

Обеспечение займа

Обеспечение гарантирует, что заемщик вернет заем. Это может быть залог, поручительство или неустойка. Обеспечений может быть и несколько — можно предусмотреть и поручительство, и неустойку.

Залог. Если предприниматель не исполнит обязательства, инвестор может вернуть деньги за счет стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. В залог можно передать недвижимое имущество, оборудование, акции, доли и прочее.

В некоторых случаях залог нужно регистрировать в Росреестре, и право на него возникает с момента такой регистрации. Например, если предмет залога — недвижимое имущество или доля в ООО.

Вот пример условия о залоге в договоре:

В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы займа предприниматель предоставляет инвестору в залог нежилое помещение, расположенное по адресу: г. Москва, пр-т Мира, д. 76, площадью 23 м², с кадастровым номером 54:87:000870:11.

Помещение принадлежит предпринимателю на праве собственности на основании договора купли-продажи нежилого помещения от 10.06.2021, что подтверждается записью в Едином государственном реестре недвижимости от 09.02.2021 № 24-24-01/214/2010-992 и выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от 09.06.2021.

Если залог предоставляет компания, то она обязана внести в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц сведения об обременении имущества. Срок — три рабочих дня с даты возникновения залога.

Так выглядит публикация в ЕФРСБ о возникновении права залога

Запись о залоге можно внести в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, чтобы третьи лица были в курсе, что такое-то имущество находится в залоге.

Возвращать долг за счет стоимости предмета залога можно двумя путями: через суд или по соглашению об обращении взыскания. Конкретный способ предусматривается в договоре, например, так:

Если предприниматель не исполнит свои обязательства по договору, инвестор полностью удовлетворяет свои требования за счет заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами. В требования включаются неустойки за нарушение предпринимателем условий договора, возмещения убытков инвестору, расходов инвестора по взысканию суммы займа.

Обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество осуществляется по решению суда. Требования инвестора удовлетворяются за счет заложенного недвижимого имущества путем его реализации в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

В некоторых случаях можно обратить взыскание только через суд. Например, если предмет залога — имущество, которое представляет значительную историческую, художественную или культурную ценность для общества.

Поручительство — это привлечение третьего лица, которое будет отвечать за исполнение обязательства. Например, если инвестор выдает заем ООО, то поручителем может выступить его участник. Если компания не вернет деньги, можно потребовать их от участника

Важно проверить платежеспособность поручителя. Вот как можно прописать условие о поручительстве в договоре:

Поручитель обязуется солидарно отвечать перед инвестором за исполнение предпринимателем его обязательств по договору займа от 02.02.2021, заключенному между инвестором и предпринимателем.

Обязательства предпринимателя, в обеспечение исполнения которого выдается поручительство:

1. Сумма основного долга — 1 000 000 Р.
2. Срок исполнения обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов — 17.09.2022.
3. Проценты за пользование денежными средствами — 15% годовых.

Неустойка — это плата за нарушение обязательства. Это может быть твердая сумма или пеня за каждый день просрочки

Важно понимать, что в случае спора суд может снизить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства — превышает ключевые ставки ЦБ

Вот пример условия о неустойке в договоре займа:

За несвоевременный возврат суммы займа инвестор вправе требовать с предпринимателя уплаты штрафной неустойки в размере 0,1% от не уплаченной в срок суммы займа за каждый день просрочки.

Популярное за неделю

Общая система налогообложения для ИП
1122

Как в Москве оспорить штраф за парковку без суда
1710

Размер минимальной пенсии в России в 2023 году
615

19 хороших игр для macOS
2443

Права родителей детсадовцев
2046

10 блогов психологов, на которые стоит подписаться
25134

«Алименты он не платил»: как муж выселил меня с ребенком и я купила две квартиры
705

8 достопримечательностей России, которые заменили нам мировые
64159

«Моя мечта — создать свой „Яндекс“»: как я в 18 лет стала разработчиком и получаю 220 000 ₽
6840

Эксперимент: можно ли питаться на 1000 ₽ в неделю, если ведешь активный образ жизни
3639